纵使民间借贷也要依法而行

2017年8月10日邯郸风险代理律师 http://www.yfsfxdlls.com/

　　纵使民间借贷也要依法而行
　　民众间的相互借款行为在法律上称为“民间借贷”。近年来，因民间借贷引发的纠纷日渐增多，许多人把钱借出后因种种原因无法收回。实践证明，只有为民间借贷加上一道法律保险，才有可能让借出的钱安心回家。
　　借款用途须合法
　　案例周某因赌博输了钱，向吴某提出借钱以继续参赌。吴某虽知道周某的借钱目的，仍先后4次借给其人民币1 万元，并约定了利息。后吴某多次催收，周某在偿还2000元后便以无钱为由拒绝。吴某遂诉至法院，可出乎他意料的是，法院不仅没有支持他的诉讼请求，还依照我国民法通则的规定收缴了周某偿还的赌博借资2000元。吴某真是“赔了夫人又折兵”。
　　点评根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第11条的规定，出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方违法借贷行为，还可予以训诫、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照相关规定处以罚款、拘留。
　　本案中，吴某明知周某借款用于赌博，仍借款给他，其债权当然得不到保护。人们在借出款项特别是数额较大款项时，应该弄清借款人借款的真实用途，若发现借款人借款用于赌博、嫖娼、贩毒、走私等非法活动，应予坚决拒绝。
　　索要借据不避亲
　　案例 2005年7月，王某在与刘某恋爱期间，向刘某的母亲常某借款5000元。借款时，仅王某、刘某和常某三人在场，且未写借据。2006年初，王某和刘某结婚。后二人因感情不和，于同年9月分居。女儿、女婿出现婚姻危机后，常某多次向王某催讨借款，然而，王某不仅不还债，还拒不承认借款之事。没办法，常某只好诉至法院，法院却驳回了她的诉讼请求，因为她没有证据证明王某欠她的钱。
　　点评我国合同法第197条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第4条规定，人民法院审查借贷案件的起诉时，应要求原告提供书面借据;无书面借据的，应提供必要的事实根据。
　　本案中，常某既无借据来证明借贷关系的成立，亦无其他间接证据来证明借贷关系成立，王某拒不承认借款之事，她是“哑巴吃黄连，有苦说不出”。当前，许多民间借贷发生在亲戚、同学、同事或熟人之间，出借者往往碍于情面没有索要借据，这样就加大了借贷风险。有些借款人可能会像常某一样，即使诉到法院也只能吞下败诉的苦果。
　　亲兄弟也要明算账，切莫为一时的“亲情、友情”迷糊，将钱借出时，一定要求借款方立据为凭，不要相信所谓的 “君子协定”。
　　约定利息合规定
　　案例邱某承包了一采石场，因缺少流动资金，向唐某借款2万元。双方订立了借款合同，约定借款期限1年，到期偿还本金并支付200%的利息。后邱某逾期未还，唐某便将其告上法庭，请求法院判令邱某偿还本金及利息。诉讼中，唐某知道了借款利率最高不得超过银行同类贷款利率四倍的规定。后二人在法院主持下，达成了由邱某支付本金及利息2.5万元的调解协议。
　　点评我国合同法第211条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款的规定。”最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
　　民间借贷，出借人如果要求支付利息，必须在合同中约定，而且利息的约定须符合规定。出借钱财时，出借人对利息一定要“明码标价”，且不可乘人之危，收取高额利息。因为即使在借条上写了，也得不到法律的保护。
　　诉讼时效计算准
　　案例 2002年5月，朱某向胡某借款3万元用于经商，借款期限为1年。还款期限届满后，朱某因生意失败，无钱偿还。胡某虽然知道朱某生意失败，但考虑到二人关系比较好，也就一直未向朱某催讨。2006年9月，胡某父亲生病，需支付巨额医疗费，遂向朱某催讨，但朱某仍以无钱为由拒绝。胡某诉至法院，但法院以起诉超过诉讼时效为由，作出了驳回诉讼请求的判决。
　　点评我国民法通则第135条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断，从中断时起，诉讼时效重新计算。
　　借款纠纷的诉讼时效为2年，也就是说，借款到期后2年内，债权人应当向债务人要求归还。如果债权人在超过2年的期间内未向债务人主张权利，他虽然还可以向法院起诉，但已经丧失胜诉的权利，会像本案原告胡某一样，遭遇驳回诉讼请求的判决结果。因此，若借款人逾期不归还借款，必须在还款期限届满后两年内向出借人催讨或起诉。催讨时，还必须保存好催讨的证据，以此证明诉讼时效中断。否则，除非债务人愿意偿还，你只能看着自己的钱打了水漂。